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山西疫苗乱象调查团购网站系列调查之1红海

发布时间:2019-05-15 07:52:35 编辑:笔名

1 : 团购站系列调查之1:“红海”乱象

虽然中国式1窝蜂的模仿已见怪不怪,但舶来的Groupon仍在2010年引发了1场不可思议的络旋风。太低的门坎和看似轻松的盈利,使团购模式开始成为眼下比较流行的电子商务模式。

从2010年2月份开始出现,在4至6月到达了高峰,上百家团购站风风火火地在互联上热烈起来,拉手、酷团、F团、美团、糯米等等陆续亮相。中国又迎来1次被戏称为百团大战乃至千团大战的络红海。

除去独立团购站以外,门户和SNS也蜂拥而至,搜狐、千橡、新浪、腾讯等纷纭试水。其他传统络平台也不甘心,包括hao123、58同城和赶集等,也争相推出了团购站导航。1时间,互联同业、投资商、个人站长和用户,都把注意力投向了团购。

对商家来讲,当前的团购站有少两方面的作用,1是销售渠道,2是营销渠道。这与09年购市场热的秒杀、限时抢购等活动有异曲同工的作用。它们之间的区分在于,团购对人数有较为严格的要求,而秒杀和限时抢购对时间节点的要求更明确。从这个意义上看,团购市场仍会延续火热,团购作为1种营销及销售渠道也会逐步成为各大商家及购物平台、和各类具有高流量的媒体的标配。

虽然这股旋风给中国市场带来的的钱景看上去1片美好,但是在这商机滚滚无穷风光的背后,团购站的发展中的隐忧已经是初露端倪,有些乃至可以说是危机重重。同时,在3个多月的虚火以后,以后少已有3成团长直接从先驱奔入先烈行列。

有业内人士总结,目前国内团购站主要存在以下方面的问题:

第1、门坎太低竞争剧烈,团购人数做弊。

团购几近没有什么行业门槛,除几家大站有1定口碑之外,相当1部分团购站是在以打1枪换个地方的心态在经营,从业人员素质低下,缺少基本的诚实经商意识。另据了解,市场上团购站1套系统的价格从3800元、5800元到1万多元不等。加上支付系统、企业信箱、短佩服务等,1个团购站建站费用可以控制在1万元之内。

如此低廉的本钱加上同质化的竞争,1些无良商家就玩起了花活。虚报团购人数已成为惯例。动辄标出不计其数人同时订购1个服务,有时是故意在数据上制造虚高,有时是为了夸大广告效应。很难想像那末多人涌向1个服务地点会是甚么景象。不论数据真假,人数过量则恐怕难以取得高品质的服务,有消费者如是说。

第2、情势单1,用户言粘性低。

登录这些站不难发现,国内不同团购站之间具有相当高的类似性,就连推行的内容也大同小异。或是Groupon的纯洁模仿者,或是是复合了址站的团购导航,或是依附于1些SNS社区的团购插件。

团购对国内的消费者,更多的人是奔着商品的低折扣而来的,消费1次即离开,如果另外1个站有更低的价格,那么用户就会很轻易地背叛。他们其实不能成为商家眼中希望长时间具有的回头客。这同样成为了国内团购站没法躲避的伤痛。

第3,无第3方支付中介,提早付款有风险。

目前团购站大多要求会员通过上银行提早付款,只有少部分采取第3方支付系统,且其实不是确认收到货物满意后才完成付款。而当需要退款时,1些不规范站常常借口站遭攻击、支付宝有问题等理由拖延提现,给用户的付款安全埋下了隐患。

据相干机构的统计,3成以上的团购站做不到逐日1团,人气不足让1些团购变身跑路团。款项直接打入站的账户,1些无良商家眼中,这笔预支款俨然已成得手肥肉,以后便人间蒸发。此前已有部份此类站被媒体暴光。

第4、服务质量存隐忧,消费者权益无保障。

团购自发地组织这样1拨儿有一样消费需求的人,以较低的价格去购买产品或享受服务,对消费者来讲是件好事。但是,虽然团购能给消费者带来低价等实惠,但目前还没有明确的市场规范和相干规章制度对其进行监督束缚。

在团购活动中,时有产生服务缩水、虚假低价等欺骗侵害消费者利益的现象。消费者在与商家进行价格谈判时常常没有书面协议来束缚商家,因此权益难以得到保障。络团购售后服务不完善的问题也直接影响了消费者的权益。因此,维权问题同样成了团购站发展道路上必须扫除的1大绊脚石。

另外,团购站给商家带来集中式爆发的用户量,这超过了商家实际服务承载量,会直接致使服务品质的降落。很多团购消费者常常抱怨商家的服务不尽人意。

第5、部份站为无ICP牌照和无工商登记

在目前统计到的400多家国内团购站中,真正取得互联信息服务业务经营许可证(以下简称ICP证)和公示营业执照的站,只有少数互联公司。根据国务院令第292号《互联管理办法》规定,经营性站必须办理ICP证,否则就属于非法经营。已销售为目的的团购站无疑应符合这项规定。

而只有ICP备案注册的,但无工商企业登记的现象也普遍存在。有法律界人士表示,如用户在无工商企业登记的站团购,算作个人之间的私下交易行动,产生纠纷后只能通过民事诉讼解决,而得不到行政机关的帮助。

第6、盈利前景不明,无奈之下融资浮夸。

技术架构所占团购站本钱仅在30%。为了赢得更加优良的商户,1家互联公司要培养数10名乃至数百名的销售去与商户询价议价,这其中的本钱不言而喻。在团购竞争对手的数量短时间激增时,蜂拥而上必将致使恶性竞争的加重。当几百家站同时争抢1个客户时,就会出现不惜代价乃至自己贴钱来抢商户,做着赔本赚吆喝的生意。

这决定了如果没有足够的资金和资源支持,大量团购类站会快速死掉。唯1的办法就是不断融资或被1个大型企业收购,坐等对手陆续衰落死亡。

因此,有团购站1直在不断地宣称获得大笔融资,估值到达千万乃至亿级,以求吸引VC眼球。但据了解,其中实际取得的资金常常会缩水3成乃至更多,且以开设分站城市的数量做为附加条件,成了生命中的不能承受之重。

第7、 同业相轻,潜规则暗流汹涌。

同城团购在竞争剧烈下,难免出现不良竞争。据称,有的团购攻击竞争对手的服务器,盗取对方的邮件列表,给对方的用户发邮件,盗取客户信息。有个别团购导航站也是狮子大开口,向团购站提出高额佣金要求。

重压之下的团购站只好将本钱转嫁给了商家,保证金制度不经流传开来。

有多为业内人士认为,团购站始终将遭到产品、地域、资本、品牌的影响。如果不解决诚信和运营问题,团购终究只能变成上折扣商品处理的模式,乃至异化为贴满广告的鸡肋站站。

我们相信,在残酷的市场竞争以后,市场势必淘汰1大批团购站。谁能推陈出新,破解同质化迷局,谁将终究笑傲江湖,业内都在拭目以待。基于以上种种现实情况,DoNews将在今后的团购站系列调查中去回答To be ,or Not to be,and How to be的问题 ,努力为读者揭露出1个真实的团购业界。(完)

2 : 现金贷乱象调查:年化近600% 人死方能债清

摘要: 利率打下来,监管挺上去。如此,行业才能从嗜血的阴影中重生。

从2015年开始,消费金融1个重要的分支开始强势突起。

现金贷正在以熊熊燎原的趋势,席卷而来,12线城市以线上为主,34线城市以线下为主,几近侵袭中国所有角落。

现金贷在业内,构成极为对峙的观点,1帮创业者和投资人坚决不碰现金贷,认为商业模式原罪太重。

而另外一帮创业者,却趋之若鹜,纷纭转型现金贷,生怕错过了1波红利。

现金贷就如1朵双生花,1边是,让1帮人瞬间暴富;1边是,让1些人深陷深渊

疯狂蔓延

2年前,27岁的太原人黄晴,放弃了花80万才能买来的国企铁饭碗,跑去干现金贷。

这在人脉4通8达的小城,迅速传成1个不小的。家人强烈反对,周围的人也嘲讽她疯了。

而成为1名贷款销售员的黄晴,竟然在1个月内狂挣4万块,并拖着她的弟弟、老公都离开国企,加入这行。

这个家族爆发式年收入近百万。

如今,她已经是行业大姐大,每天在家带着孩子,打几个,就可以弄定数万提成。

俨然就是人生赢家。

而依然在国企的同事们,辛苦坐班,只拿着3000出头的工资。

从2016年开始,现金贷开始在全国范围内疯狂燃烧。

12线城市,以线上贷款端为主;而在34线城市,却以线下贷款的方式,扎根颇深。

3线城市太原,正在被现金贷的炙热所改变。嗅觉灵敏的人,涌进这个暴利场,开始了别样人生。

去年11月,阴旭阳通过了宜人贷太原分公司的面试,成为1名低级信贷员。

天蒙蒙亮,保洁员在前面扫地、撕小广告,阴旭阳就在后面漫天撒名片;

夜深人静时,阴旭阳和小贼1般,出没在各个小区楼道,去粘不干胶。

1个月,阴旭阳发出两箱名片,多达上万张。

▲每月,阴旭阳都会发出成箱的名片

就凭着这类无孔不入的精神,阴旭阳第1个月就拿下大区新人王,放款100多万,提成3万多。

现金贷也让阴旭阳那样高中没毕业的人,过上人生赢家的生活。大批肯吃苦赚钱,但低学历的年轻人,涌入这个行业。

太原每一年少有6000人,涌入现金贷行业,某现金贷太原分公司负责人称,他们月均收入高达6000元,远超当地人均收入。

太原现金贷公司守旧估计有60家,加上车贷,房贷公司,贷款公司总数得有几百家,负责人称。

现金贷在太原发展急速,就连小公司每个月放款额,已从千万发展到上亿。

而这只是现金贷在疯狂蔓延的1个极少的缩影。据好贷统计称,全国信贷员总数已达100万。

百万大军,浩浩荡荡,这个行业,正在以正在用这类线下疯狂展业方式,在34线城市猛烈生长。

暴利游戏

而更加疯狂的1幕,产生上。线上借贷,正在互联上显现燎原趋势。

据1本财经不完全统计,线上现金贷平台已多达上千家,但1些公司为了拓展客群,会多个产品同时展业,因此活跃的现金贷平台,有几百家。

线下贷款需要信贷员和销售员,而线上贷款,一样开始出现中介。

他们在这条产业链上,扮演着形象包装的角色。

陈庆龙去年和几个人成立了1家公司,专门做贷中介。

他们游离在各大贷口子群中,去招揽客户,每单提成5⑴0%。

中介的存在,靠的就是信息不对称,陈庆龙深谙各个借款平台的风控规则,而他主要的工作,就是帮助贷款用户包装资料,绕过风控。

他经常使用的1招,就是帮助客户包装工作单位。

陈庆龙给公司安装了1台座机,将所有客户的公司都留成这个号码。1个专职小妹负责接,遇见贷款平台回访的,就回答:对对,某某就是我们公司的员工。

另外PS证件、包装通讯录等工作,也是陈庆龙的小伎俩。

这个只有5个人的小公司,每一年靠着贷款提成,可盈利数百万。

中介的繁华,只是线上现金贷火热的1个缩影。

从业人员冯秉称,这个行业的集体爆发,实际上是从2016年8月以后开始。

贷的监管规则出台,很多平台没法绕过企业借款200万的门坎,因此,放给企业,不如放给个人,因此,大量的平台开始转型做现金贷,冯秉称。

也有1些嗅觉敏锐者,早就盯上这块肥肉。

2014年,1家中型P2P平台,就开始转型做现金贷。

CEO张闯,先将线下微额贷业务扩大到26家分店,而线上贷款真个团队,也扩大到几10人。

从1百万资金起家,目前公司总资产已有10几个亿。张闯说:带着公司进了现金贷行业后,公司立即起死复生,每一年纯利润2千万。

我们就是零风控,行业都是如此干的,张闯公司的借款页面,只需要自己手动输入芝麻信誉分、花呗额度、借呗额度、信誉卡额度、借贷宝已借额度,就能够借款。

全部流程,也不需要第3方授权和验证。

张闯称,这个行业中,低于50%的放款率,那都算低的而相比银行,1般通过率10%都不到。

我们不关心风控,只要坏账率低于50%,我们就能够盈利,张闯称,行业普遍的坏账率在20%以上,但依然暴利,1家知名的大型平台,开始的坏账率接近50%,竟然每个月还可以挣3千万。

如此的暴利,让所有的人杀红了眼。

不论是创业者还是投资人,都开始顿悟,现金贷是1个很难不挣钱的生意。

2015年开始,不断有现金贷传出融资消息:我来贷融资10亿,量化派5亿,用钱宝1.56亿,快贷8000万,闪银奇特2000万

2月22日,深市上市公司2345发布2016业绩快报称,净利润为 1.1亿元。

而其核心盈利的产品,来自2345 贷款王,去年12月发放贷款金额 14亿元。

这就是行业现状,小平台月放款金额上亿,大平台月放款10几亿,急速吸金,显现燎原之势。

暴利的秘密

在产业链前端,恍如所有的人,都在这场金钱游戏中,赚得盆满钵满。

金融就是1场零和游戏,有人赢,则有人输。暴利吸取的,实际上是借款人的高息血液。

这个行业正在以畸形的方式发展,冯秉称,可怕的,就是高破天际的利息。

现金贷中还有1个重要分支:行业内将金额小,还款周期在1周到1个月的贷款,称为小额现金贷。

而小额现金贷的利率,深藏不露,极具迷惑性。

借1000元,1周后还1100,感觉只多了100元,冯秉称,由于金额不多,加上很多平台宣扬的,是日息、月息,用户感知不敏感。

在美国,政府强制要求所有小额现金贷必须以年化率展现。依照我国法律,对贷款换算公式也是年化率。

1旦依照正规的方式计算,利息就变得惊人了。

我国法律规定,年利率超过36%为高利贷,超过部分,不遭到法律保护。

1本财经整理了市面78家比较知名的现金贷平台,平均利率158%,其中的发薪贷年化利率可达598%。

为了掩盖住如此高额的利息,大多平台都收取管理费。这些都是为了掩人线人,实际上就是利息,冯秉称。

这些平台中,有新成立的,如现金巴士、秒白条、魔法现金,也有1些从P2P和校园贷转型而来。

前端时间高调宣布退出校园贷的趣店团体,目前精力放在现金贷产品来分期上。其利率也很是惊人,高达102%,算是大的平台中,利息偏高的。

除高利息,另外一个巨大的骗局是高逾期罚金。

趣店团体曾曝出天价滞纳金,每天的滞纳金是未还金额的1%,只需要100天,罚金就转动到和本金1样多。

而魔法现金客服称,逐日逾期罚款为74元,假定借款金额为1000元,只需要14天,利息就转动到和本金1样多。

谁会为了提早1周拿到1000元钱,而支付如此高额的利息?

大多都是黄赌毒,冯秉称。因此,这个行业中,用户的高危和底层,也备受诟病。

这些人,大多会逾期,赖账,乃至,骗贷。

而谁来为他们买单?

比他们更加优良的用户,用高额的利息,为这群老赖买单。

这个暴利游戏中,吃亏是老实人。

靠着高额利息和天价逾期费,行业到了即使坏账率不超过50%,就可以盈利的地步。

而另外一边,借款人却在高额的利息下,被拖入黑洞深渊

人死债清

去年年底,玖富叮当贷被媒体曝出借5万需还17万。而这样利滚利的,在业内实在不算罕见。

张闯见过狠的1个案例,是借款1万,输进去1套房。

1个刚毕业的小伙,向现金贷平台借了1万块,1年下来,连本带息加滞纳金,变成了4万元。

催收员给年轻人出了个主张,让他去1个新的平台借款,先还自己平台的钱。

结果,连本带息,滚成了8万。

第2波催收人再次故技重施,让欠款滚成了20万。

滚到第4次的时候,年轻人已欠款40万。

小伙子快崩溃了,催收的人丝绝不妥协,直接找到了小伙父母,张闯说,老两口没有办法,将家里唯1的1套房贱卖,还清清偿务。

不知从什么时候开始,催收能力成了各个平台的核心竞争力,帮助借款人借新还旧,是他们常常使用的手段。

但这个利滚利的游戏,终有崩盘的1天。当新平台的钱,再也覆盖不了利息,就是游戏终结之时。

我们这行也有规矩,人死债清,欠再多钱,人1旦死了,就不会再骚扰他家人,从业10多年,张闯的平台上,已历了两个自杀的借款人。

其中1个是小企业老板,债上借债,利滚利,到了300万,还不上了,他就带着媳妇在宾馆上吊自杀,张闯说,这个小老板还有1个老母亲,人死后他们再摸索性上门问了问:还能还钱不?老母亲就疯了1样。

张闯再也没有上门。

这个金钱场,冰冷的底线,居然是死亡。

对90后的阴旭阳来说,这样的人,他丝绝不同情,都是从社会层往上爬,我也不在乎这个行业所谓的负罪感。

已是大姐大的黄晴,看多了人间悲剧,却受不了行业原罪,打算过两年转行,去做心理咨询师。

如此高的利息和罚金,各个平台却活得风生水起。

说白了,这个行业就是传统小贷、高利贷生意,全面互联化,并开始线上线下同步蔓延。

虽然国家规定36%以上不受法律保护,但也没说超了就是背法犯法呀?1位现金贷企业高管,对所谓的高利贷的指责,表现得轻描淡写。

在国际上,关于小额现金贷是否是应当存在,经历了剧烈地讨论。在美国,现金贷在104个州和哥伦比亚特区是非法的。

谷歌在今年7月也提出,谢绝发薪日贷款产品出现在谷歌搜索引擎中,称这1产业是具有欺骗性的和有害的,与谷歌价值观不符。

监管部门仿佛有所发觉,但管理方式,却是瓜分油水,雨露均沾。

这是1个看天吃饭的市场,吹的是政策风,只要上面不喊停,我们就能够继续赚钱,张闯称。

遇上监管严打,只需乖乖上供。

突然就查,我们也不能跑,执法人员上门,罚多少钱,就乖乖交了,2016年,张闯公司被罚了50万,尔后安然无恙。

而大部份从业人员,认为短时间内,监管仍然会是真空状态。

我们是政府普惠金融的实验场,某从业者称。

现金贷确切能解决1些用户的迫在眉睫,冯秉称,在国际上,从现金贷诞生开始,对它的争议,就从未中断,只是,我国的现金贷,发展有点畸形了。

多位业内人士称,要解决这些问题,不过做到两点:

利率打下来,监管挺上去。如此,行业才能从嗜血的阴影中重生。

注:应受访者要求,本文部份人名为化名

3 : 贷乱象,不是“被调查”就是“在跑路”

P2P的典型模式:贷公司提供平台,借贷双方自由竞价,撮合成交。由于早期国家还没有有针对性的监管,致使P2P贷自出现国内那刻起就争议不断,倒闭和跑路的事件从未中断。2015年年末接连几起P2P公司被调查或跑路的事件产生,让风雨飘飖的P2P再蒙1层阴影。

乱事之秋

2015年12月3日,1篇《疑涉嫌非吸!e租宝40余人被带走》的消息引爆朋友圈,阅读量很快超过10万。当日,e租宝就发文澄清e租宝有员工被警方带走系e租宝深圳某代销公司有员工正在协助当地经侦部门例行了解情况。很快该事件发酵成了社会舆论关注的焦点,各种传闻在上流传。e租宝成立于2014年,不到两年时间,其平台数据显示交易量已突破730亿元人民币,投资人数达490万,已经是P2P行业彻彻底底的隐形巨头。今年1月11日深圳市公安局经济犯法侦察局通过官方微博发布消息,称已对e租宝络金融平台及其关联公司涉嫌非法吸收公众存款案件立案侦察。

尔后不久,继e租宝以后,又1家投资理财平台大大团体被查。2015年12月22日,大大团体确认因涉嫌非法集资被立案侦察。有曝料者称,大大团体用高薪招聘员工,实为招揽投资人。从2015年11 月开始,大大团体强迫员工购买公司理财产品大大宝,谢绝该规定的员工将被劝退。其募资能力非常惊人,大大团体郑州公司自2014年开始营业以来,1个营业部每个月所融资金可达10几亿元人民币。其不但将广告做进银行里,大力发展34线城市,还利用项目重复募资。截至2015年10月,大大团体已在全国开设23家省公司、4家直辖市公司、229家市公司、374家分公司,和717家支公司。

除此以外,还有许多以金融互助为名,许诺高额收益,勾引公众投入资金的平台存在。1月18日,银监会联合工信部、央行和工商总局公然点名MMM金融互助社区,称其打着金融互助旗号,以高额收益为钓饵,吸收广大公众参与投入资金或发展人员加入,具有极大风险隐患,并表示MMM金融互助社区及类似主体不具有合法资质,运作模式具有非法集资与传销特点。

MMM互助金融社区号称月赚30%,会员参与投资以马夫罗币为载体,投资买入马夫罗币被称为提供帮助,而卖出马夫罗币获利则被称为得到帮助。在这个平台上,会员先要肯定投资额度(60元~6万元)和币种(比特币或人民币),再由系统匹配需要卖出马夫罗币的会员。2015年12月25日,MMM互助理财平台发布公告称:目前将取消所有的提现申请,即所谓的冻结旧马夫罗提现申请,而新的投资马夫罗交易照旧进行。据俄罗斯有关部门通报,2007年4月28日,MMM金融互助社区首创人谢尔盖马夫罗季通过MMM公司实行背法犯法行动,被俄罗斯当局指控犯有欺骗罪,并判处4年6个月有期徒刑,后刑满释放又重操旧业。目前全部平台的资金状态为只进不出,而基于庞氏骗局的平台构成结构,恍如已注定了其崩盘的命运。

以上于2015年末产生的3起范围较大的贷涉非事件极具代表性,虽然目前监管机构已开始逐步加大对贷的监管力度,但贷行业离健康发展仍有很长的1段路要走。

乱已经是常态

2015年12月29日,据上海市金融办主任郑杨提供的数据,截止2015年末上海大约有200家存活的P2P(络借贷)机构,其中有50家左右或多或少存在问题。根据相干方面不完全统计,截至2015年11月末,全国正常运营的贷机构共2 612家,撮合达成融资余额4 000多亿元人民币,问题平台数量1 000多家,约占全行业机构总数的30%。贷乱已成为常态,如何解决仿佛已到不能躲避的时刻。

其实,相干部门已从政策上开始部署。比如,目前很多地方已对P2P贷平台暂停注册。这给各地相干平台向监管细则调剂设立了缓冲期,业界机构预计政策规定的18个月过渡期以后,各地注册限制将会重新放开。不过,此次暂停注册,其实不会影响现存平台运作,随着各地方金融办的监管政策细则相继落地,贷行业或将结束混乱局面。

转型已在路上

在乱象的背后,被疯狂追逐的P2P贷平台们的转型已成大趋势。

2015年11月16日,老牌P2P平台积木盒子发布智能综公道财平台的公司新战略,将其业务扩大至固定收益理财、股票、基金和零售信贷等多个领域。2015年9月,P2P1哥陆金所发布战略计划,启用新域名。陆金所董事长计葵生表示,定位为平台化的陆金所,终究目标是构成完备的互联金融生态体系。10月,人人贷也发布全新的理财品牌,开启专属域名,并称人人贷将由单1的P2P平台向多元化、全方位的财富管理平台过渡。

目前,有许多的贷平台在宣扬上已不标榜P2P了,纷纭开启去P2P化提出平台化新战略,业务拓展至固定收益理财、股票、基金、零售信贷和保险等多个领域。如今,具有1定实力的P2P公司计划申请小贷、担保牌照和代销公募基金牌照,逐渐升级为成熟的金融服务公司,谋划转型或业务拓展仿佛已成为当下贷公司新的方向。

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